农业发展银行被骗2.6亿元
银联信
2009年06月29日14:33
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【事件概述】内外勾结成为骗贷的死结
近日，吉林省侦破一起特大贷款诈骗案。涉嫌诈骗银行贷款的四平九丰酒业有限责任公司（以下简称九丰酒业）法人代表李树军及其哥哥李树岩等多人被警方抓获。中国农业发展银行（以下简称农发行）梨树县支行和四平市分行的多名负责人也因涉案被捕。涉案金额达2.6亿元。
【事件分析】内外勾结隐蔽深
4月17日吉林省公安厅正式立案侦查，九丰酒业被查封。除了李树军、李树岩外，与此案相关的原农发行梨树县支行行长费敬东、信贷科科长吕红丽也相继被抓。
四平市公安局一位不愿具名的工作人员表示，此案涉及金额超过2.6亿元，除九丰酒业和农发行梨树县支行主要负责人被抓获外，农发行四平市分行亦有多人落网，涉案人员仍然在扩大。目前，该案还在进一步审理中。
本案源于国家审计署对全国8个粮食主产区的农发行信贷资金的突击调查。其实审计署早在去年就着手调查农发行梨树县支行和四平市分行的涉农贷款。四平市审计局综合处一位工作人员也证实，国家审计署特派办的确在对农发行的粮食资金进行摸底调查，在调查农发行四平分行和农发行梨树县支行的过程中，发现九丰酒业存在信贷“黑洞”。
关于九丰酒业贷款诈骗的事实经过，坊间流传有多个版本。最普遍的说法是，不仅仅是审计部门的调查才让李树军“栽了”。李树军在澳门豪赌期间，由于赌资数额巨大引起有关部门的注意，随即被举报。李树军回国后不久便被调查，从而牵出农发行的“信贷黑洞”。
近些年李树军频繁出入各类赌场，其中包括在澳门赌场大肆挥霍。据介绍，李树军在澳门赌局中输掉的金额高达9000万元之多。因赌资巨大，澳门某赌场曾在李树军离开时赠与其一辆八成新奔驰轿车和100万元现金。
九丰酒业涉嫌诈骗银行贷款的金额保守估计达2.6亿元。目前吉林省公安厅经济案件侦查总队、四平市公安局经侦大队仍在协同调查，估计还会有涉案人员陆续落网。
吉林省四平市梨树县是有名的松辽平原玉米“黄金带”，年产玉米总量150万吨，为当地酒业提供了丰厚的原材料。
九丰酒业成立于2003年，企业前身是梨树县天源酿酒厂。据企业职工胡长平介绍，近些年来九丰酒业在生产规模上并未有明显扩大，所有的机器和设备都是2004年收购原梨树县天源酿酒厂时留下来的，一直没有更新换代。但这似乎并没有影响到它从农发行获得巨额贷款。
从九丰酒业门口张贴的资质介绍上看，企业资产总额11397万元，固定资产6625万元，流动资产4773万元，注册资本金2500万元，信用等级为A。主要产品及生产能力如下：2条1.5万吨/年普及食用酒精生产线及副产品回收；2万吨/年无水乙醇实际生产线，年加工转化玉米17.5万吨（自然水）；500吨/年九丰系列白酒生产线；500吨/年高吸水树脂生产线；2006年实现产值10800万元，利润860万元，税金420万元，安排就业人员267人。一位业内人士称，从企业资质看，是不可以贷出2.6亿的，即使贷款用途符合国家支持和鼓励的产业，也需要担保或抵押，而且审查很严格。
四平市、梨树县政府部门的人员均表示不了解九丰酒业贷款事宜。农发行四平分行、梨树支行也不予置评。
李树军的哥哥李树岩，其实才是九丰酒业的真正老板。此人2003年之前曾是工商行四平分行信贷科的负责人，2003年退休离开银行后与其弟李树军共同组建了九丰酒业，李树军任法人代表。多数职工认为，李树岩的金融背景与九丰酒业轻松获得贷款有一定关系。
九丰酒业的渊源可以上溯到一家国有化肥企业。1970年，梨树县第一家国家投资的化肥厂建成投产，1988年化肥厂倒闭。在化肥厂原址成立了依托玉米搞深加工的梨树县天源酿酒厂。这个项目属国家扶持项目，国家和地方政府各投资一部分，大部分资金还是从银行的贷款。直到李树军接手，更名为现在的四平九丰酒业有限责任公司。
九丰酒业成立后，也有过一年左右的好时光。那时由于整个酒精市场的价格比较高，企业收益很好，拥有沈阳东药、江城酒业鞍山酒厂、吉春药业等40多个固定客户。很多留守在九丰酒业的中层干部都买了房子和汽车。
到2008年末，李树军突然宣布关闭所有的加工车间，坚持到最后的200多名工人也下岗了。
从表面上看，这是一个信誉良好、发展前景光明的优势企业。该公司曾先后被四平市政府、梨树县委县政府授予“农业产业化·重点龙头企业”、“招商引资·重点保护单位”等头衔。
【风险警示】内外勾结成为骗贷的主要趋势
银行对贷款发放制度的设计是相对完善和成熟的，这表现在银行对于申请贷款的借款人的资质要求非常严格。在贷款审查伊始，即要求对该借款人的资本、财务、信用、担保等各方面状况进行细致的审查和评估，并为此制定了一系列的制度和操作细则。如果银行及其工作人员能够按照这些制度和细则严格操作，严格对贷款人的资格审查，银行资金被骗的可能性会大大减少。
然而事实并非如此。随着银行股份制改革被推向市场，银行注重以营利为目的，这就决定了银行在执行国家货币政策的同时，追求利润的最大化。因此，银行在要求对申请贷款的借款人资质进行严格审查的同时，往往对银行每位员工制定发放贷款的任务指标，并将此纳入考核标准和发放奖金的指标当中。这导致一些分行、支行以及银行员工为完成贷款任务指标而尽力招揽客户，从而放松对申请贷款客户贷款资质的审查，客观上为骗取银行资金的不法分子提供了可乘之机。
那些银行并不熟悉的借款人，从银行贷出第一笔资金十分困难，因为银行对于第一次申请贷款的借款人的审查往往特别严格。诸多金融犯罪案情显示:犯罪分子向银行申请第一笔贷款之前，往往会进行较为周密的准备工作，一方面伪造虚假的证明文件、财务报告、担保文件、经济合同等等贷款所需书面文件，另一方面使用行贿等各种手段拉拢银行的相关工作人员，使其放松对犯罪分子资质的审查，甚至使其成为诈骗的共犯，最终达到从银行贷出资金的目的。
通常，第一次从银行贷出的款项，不能满足不法分子的胃口，于是许多不法分子通过全部或部分归还该部分资金和利息的手段，来提升自己在银行的信用度，为以后再次申请贷款或申请更大金额的贷款作好铺垫。
值得注意的是，对那些数次贷款都能如期归还的不法分子，银行往往不再像其第一次贷款那样，进行同样严格的资质审查。随着其信用度的提升，银行会为其提供更大规模或者长期贷款，甚至在其资金周转出现问题时还提供帮助，最常见的就是签订新的贷款合同，让犯罪分子得以归还前笔贷款，这实质上为不法分子拖延还款、实施犯罪创造了条件。
还有个情况特别值得注意，那就是贷款担保中出现的问题。在几种担保方式当中，“保证担保”以其手续简便而成为商业银行贷款担保中最为常见的形式。但是，银行在对于借款人本身的贷款资格审查严格细致的情况下，对保证人资格的审查不十分严格，突出表现在只重签约而忽视实质审查，对保证人代为履行能力缺乏足够的了解。
真正能够名副其实地承担代为履行能力的保证人并不多见，有些担保公司本身就是个空壳公司，向银行提供的那些贷款担保文件就是伪造出来的。于是，在骗取贷款者逃匿或者无力归还银行贷款时，这些担保公司要么根本找不到，要么根本不具有代为偿还的能力。
在很多银行资金被骗案件中，存在许多关联企业或关联公司之间的相互担保，这明明形成企业或者公司信用的恶意膨胀，但是银行却对该种形式的贷款予以默认，给银行资金的安全埋下严重隐患。
不动产抵押担保是近年来银行贷款较常见的担保形式。目前，以在建房屋作抵押担保进行贷款的情况日益增多。但是检察官们发现，银行对用于担保的房产往往未仔细审核便发放贷款，甚至到进入案件审理阶段才发现不法分子已经用该房产重复抵押，或者已经将该房产转让给第三人，致使银行在无法收回贷款的同时，还无法主张实现该房产的抵押权。
金融业务的复杂性，决定了一个人难以完成金融诈骗的全过程。由此，金融类诈骗犯罪已经逐渐从个人犯罪，演变为数个人分工明确的共同犯罪，而银行内部人员与外部人员相勾结，共同诈骗银行资金或者收受诈骗分子贿赂而为诈骗分子实施诈骗行为大开方便之门的现象越来越突出。检察官告诉记者，这使得不法分子的金融诈骗行为变得轻而易举，而金融机构依据制度所设置的风险防范屏障沦为摆设。
内外勾结骗贷的金融犯罪案件中，还出现了这样的情景:一些对银行金融知识精通的专业人士与不法分子相勾结，将金融风险转移给银行后诈骗银行资金。不法分子利用所掌握的专业知识和熟识的银行工作人员，先将一笔资金存入银行，由银行将资金贷出给指定的资金使用方，犯罪分子将借贷风险转嫁给银行后，资金使用方以逃逸或破产等方式不归还银行贷款，从而骗取银行资金。
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