为中小企业发展加油助力

—洛阳鑫融基投资担保有限公司发展纪实

中小企业融资难是一个世界性的难题，发达国家和部分新兴市场经济国家经过较长时间的发展过程，逐步建立了一套在完善信用体系基础上的包括信用机构、担保机构、中小银行等在内的中小企业直接、间接融资的市场体系和政府政策支持体系，有效地促进了中小企业的发展。自90年代中期，中小企业在我国经济发展中的重要作用开始得到重视，但由于种种原因仍然难以获得银行贷款。融资难已成为制约中小企业进一步发展的瓶颈。

融资难的根本原因在于担保难。为解决中小企业担保难问题，我国借鉴世界通行的做法，从1998年开始建立中小企业信用担保体系。1999年6月，国家经贸委发布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，希望以此为契机，建立全国性中小企业信用担保体系。此后一直不断颁布相关政策法规鼓励和扶持中小企业信用担保机构的发展。在国家政策的大力推动下，我国信用担保体系发展迅速，对中小企业融资的助推作用已经逐步突显。

2006年9月，由洛阳市政府出资1000万元万引导式成立的洛阳鑫融基投资担保有限公司（以下简称鑫融基公司），本着支持地方经济发展，为中小企业融资担保服务这个定位开展自己的业务并取得了良好业绩。

在这岁末年初、继往开来的时节，对鑫融基公司这个民营投资担保公司成功经验的学习和借鉴，有助于我们致力于洛阳信用体系建设的目标。

鑫融基公司成立一年多来先后已为我市包括天久厨具、建洛生物科技、容威商贸有限公司、开心人药业、巨创轴承、上百金鑫、王城置业、伟业轧钢、烽火广告、全福食品等共计150家中小企业成功提供了贷款担保服务。截至2007年12月，担保贷款累计突破5亿元，其中80％是从未在银行贷过款的企业，拉动在保企业增加销售收入30多个亿，增加利税近4亿元，且贷款担保零代偿、零损失，有效地缓解了洛阳市中小企业融资难问题，解决了洛阳民营企业高速发展的资金需求。

目前，鑫融基投资担保公司已与国家开发银行河南分行、交通银行洛阳分行、建设银行洛阳分行、工商银行洛阳分行、农业发展银行洛阳分行、上海浦东发展银行郑州分行、洛阳市商业银行、洛阳市农村信用联社8家银行建立贷款担保合作关系，是洛阳唯一一家能与国有银行、政策性银行、股份制银行等不同性质的银行建立合作的担保公司。树立了洛阳担保行业的良好形象。

创新产品，提供个性化服务

该公司根据国家有关政策法规主要开展了以下核心业务：

1、中小企业贷款担保：是指为在洛阳工商行政管理部门注册登记的中小企业提供融资担保服务。

2、诉讼保全担保：是指债务人以外的第三人对汇票承兑所发生债务予以保证的行为。使被保证人经营资金部分免于占压，提高资金利用率。

3、承兑汇票担保：是指保证人向法院保证，当申请人诉讼不当给被申请人造成损失时由保证人承担保证责任的行为。

4、委托贷款担保：由出资人提供资金，银行根据出资人确定的贷款对象、用途、期限、利息等代为向借款人发放资金并监督其资金使用已以及协助收回贷款。鑫融基公司为出资人提供担保，承担连带保证责任，在借款人不能按照合同约定偿还贷款时，有鑫融基公司代为偿还投资本息，借款人需提供有效的反担保。

5、付款履约担保：是指主合同关系以外的第三人对主合同约定的付款业务予以保证的行为。

6、小额贷款担保：是指下岗失业人员在下岗失业人员小额贷款担保中心办理由担保鑫融基公司为其提供担保的小额贷款担保业务。

除以上担保业务外，鑫融基公司在日常经营中根据中小企业发展特殊性，积极探索服务中小企业的金融产品，推出的个性化、差异化服务，对于不同行业提供不同的服务，满足了中小企业对金融服务的多种需求。

（一）民间借贷担保业务。“鑫融基民间借贷担保”是一种风险低，收益高的新型投资方式，公司对借款人除要求房产抵押外，同时还为出资人提供全额连带责任担保，有1.1亿元的货币资金做保障。我公司个人业务部的客户经理拥有很强的金融、会计、法律等相关专业知识以及丰富的业务经验，对借款人的资金使用及回收情况进行全程监管，实现出资人资金的高收益和资金安全的高保障。借款人会将洛阳市内可以上市交易的固定房产，通过洛阳市房管局抵押在您名下，且每套房产所能融资的金额只有其评估值的50%-60%左右，这样既能促使借款人如期还款，又为日后的变现提供了便利条件。

（二）工程担保业务。该公司已获洛阳市建设委员会的批准，可以在全市范围内为房地产开发商和建筑承包商直接出具工程建设合同保函：1. 投标保函。2.履约保函。3. 业主支付保函。4. 承包商向分包商付款保函。5. 承包商向供货商付款保函。6. 预付款保函。7. 维修保函。

（三）租赁担保业务。该公司已与租赁公司达成合作协议，面向全市开展租赁担保业务： 1.大型印刷设备的租赁担保。2.医疗设备租赁担保。3.OA办公设备的租赁担保。4.纺织设备租赁担保。5.工程机械租赁担保。6.其它综合性的设备租赁担保。

成立协会，解决融资难题

2007年5月1日，伴着鲜花和掌声，伴着期待和祝愿，由市委、市政府组织，国家开发银行指导，市民营局牵头，鑫融基投资担保公司发起，各中小企业、社会中介机构、社会团体及有关单位和个人自愿参加的洛阳市城乡信用协会挂牌成立。

洛阳市城乡信用协会成立的宗旨就是把国家开发银行的融资优势、政府的组织优势、担保公司的信用优势和群众的民主监督优势结合起来，由国家开发银行提供资金，为会员经营活动提供贷款支持，通过建立良好的信用结构，促进城乡信用体系和融资体制建设，解决洛阳市域中小企业、县域经济、“三农”等方面发展资金短缺问题。

城乡信用协会的成立为解决洛阳市中小企业融资难问题开辟了一条崭新的途径。目前申请入会的企业有262家，批准入会206家。首批上报国家开发银行的贷款企业23家，金额6500万元。为地方产业结构调整和优化、中小企业发展做出了贡献。

弘扬诚信，启动“11·22诚信日”活动

在担保公司运营过程中，信用问题一直是制约中小企业融资的重要因素。该公司从成立之初，就把坚持“诚信为本，加强合作，相互支持，互利共赢”作为自己的经营理念。

为了弘扬诚信，该公司倡导发起了“洛阳市11·22诚信日”活动，并于2007年11月22日举办了隆重的启动仪式。此项活动受到了中央、省、市各级领导的高度重视。中宣部宣传教育局处长孙德立，国家开发银行顾问史善新，国家开银行评审局处长汪习武，国家开发银行河南省分行行长刘勇等出席仪式。省委常委、市委书记连维良，市委副书记、市长郭洪昌，市委常委、宣传部长王全乐，市委常委、经济工作部部长陈海勤，市委常委、统战部长胡广坤，市人大常委会副主任李柳生，市政协副主席杜勇杰等参加仪式。中央电视台、人民日报、新华社等中央直属14家媒体及各地、市报刊、电视、电台、网站等媒体对该次活动进行了报道，在社会上引起了强烈的反响。

该公司除了积极倡导诚信以外，还踊跃投身公益事业。公司得知国家开发银行（以下简称国开行）政策调整为支持中小企业及下岗再就业时，尽己所能，抱着为社会做贡献的初衷，努力并成功争取到国开行2.5亿担保授信额，遂即就与“洛阳市下岗失业人员小额贷款担保中心”合作，为下岗失业人员提供再就业小额免息贷款。截至2007年12月担保金额累计近2500万，解决下岗再就业近800人，为稳定洛阳社会秩序、拓宽就业渠道、构建和谐社会做出了一定贡献。据了解，此次与国开行合作开展的下岗失业人员小额免息贷款业务，在洛阳乃至全国都是首例。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。经过一年多的探索经营，鑫融基投资担保公司已经建立了完善的运营机制，与协作银行形成了良性互动，自身实力不断壮大，服务发展功能不断增强，为我市企业发展做出了积极贡献，为我市担保行业发展创立了样板。公司总经理朱艳君表示要继续发扬艰苦创业精神，百尺竿头更进一步，继续为中小企业提供资金融资担保服务而不懈努力。